Tiger 미국나스닥100 vs QQQ 심층 비교로 고민 해결!👌

 

 

안녕하세요 오늘도 ETF 쉽게 풀어드리는 바트강입니다!😊

 

최근들어 많은 분들께서 미국주식과 ETF에 관심을 가져주고 계신데요! 아무래도 코스피 지수의 성장세보다는 미국 나스닥 시장의 성장세가 장기적으로 우상향해왔기 때문입니다.

 

Tiger 미국나스닥100 & 코스피 지수 5년단위 비교

 

위 그래프만 보더라도 5년단위 성장세에 있어 코스피에 비해 Tiger 미국나스닥100이 압도적으로 가파르기 때문에 나스닥100 ETF의 매수를 고민하고 계신 것으로 보입니다.

 

 

하지만, ETF를 매수함에 있어 과연 국내 나스닥100 추종 ETF와 미국 ETF가운데 무엇에 투자할까 고민이 많으실거라 생각됩니다. 국내 상장 해외 ETF와 해외 상장 ETF가운데 솔직히 무엇을 투자해야할지 판단이 안서기 때문이지요!🤔

 

그래서 이번 포스팅을 통해 국내 상장 나스닥100 ETF의 대장인 Tiger 미국나스닥100과 해외 나스닥100 ETF의 대장인 QQQ를 전격 비교하여 안내드릴테니 앞으로의 투자에 참고해주시기 바랍니다.

 

비교 항목은 ETF 기본 정보로부터 수익률 그리고 장기투자의 관점에서 무엇이 더 투자할만한 가치가 있는지를 중심으로 비교해보았으니 천천히 따라와주세요!🙋‍♂️

 

 

 

 

 

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목차

1. 수익률 비교(Tiger 미국나스닥100 vs QQQ)

2.  ETF 기초정보 비교(세금 포함)

3. 장기투자 무엇이 더 나은가?

4. 마치며

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1. 구성종목 비교

수익률을 비교하기에 앞서 Tiger 미국나스닥100과 QQQ의 구성종목부터 살펴보도록 하겠습니다. 사실 구성 종목에 있어서 이 두 ETF는 거의 차이가 없습니다.🙂

 

Top 10 개별종목의 구성비가 거진 55 ~ 56%로 구성되어 있고 각각의 비중은 거의 비슷합니다. 차이라곤 거진 찾아볼 수 없을 정도입니다. 그렇다면, Tiger 미국나스닥100과 QQQ의 수익률은 어떻게 달라져왔을까요?✋

 

 

2. 1년단위 수익률 비교

1년 단위 수익률에서는 다소 차이가 있습니다. 단순히 두고 보았을 때엔 Tiger 미국나스닥100이 47.70%의 성장세를, QQQ는 58.84%의 성장세를 보이고 있습니다.

 

3. 5년단위 수익률 비교

5년 단위 수익률의 차이는 더 큽니다. Tiger 미국나스닥100은 149.41%를, QQQ는 178.27%의 수익률을 보이고 있습니다. 

 

4. 왜 이렇게 차이가 나는 것일까?

사실 이 둘의 성격에서 수익률의 차이가 있다고 말씀드리고 싶습니다. 먼저, Tiger 미국나스닥100은 환노출상품으로 미국달러와 원화간 환차익을 포함하는 ETF입니다. 그렇기 때문에, 구성 비중이 비슷하더라도 이 둘의 장기 수익률에는 소폭 차이가 있을 수 있겠습니다.👀

 

하지만, 구간을 쪼개어 비교하면 환시세에 따라 Tiger 미국나스닥100이 앞서는 경우도 많기 때문에 단순한 수익률 비교 자체에 큰 의미를 둘 필요가 없어보입니다.

 

 

 

 

 

 

1. 운용규모 비교

ETF 기본 정보 비교해보았습니다. 항상 ETF 매수에 있어 제가 생각하기에 중요한 것중에 하나는 운용 규모입니다. 보통 해외 ETF의 경우 운용규모를 1조정도를 기준으로 매수하기에 괜찮은 ETF인지 여부를 판단하곤 하는데요.😀

 

하지만, 국내 주식시장의 규모를 비교해보면 5,700억 규모의 총자산도 꽤 큰 규모라고 할 수 있습니다. 물론 QQQ는 161조 규모로 운용되고 있긴 하지만요!

 

2. 운용수수료 비교

운용수수료 측면에서 최근 Tiger 미국나스닥100이 0.45%에서 0.07%로 수수료를 대폭 인하하면서 상당히 매력적으로 변모하였습니다. QQQ는 0.20%로 기존에는 Tiger 미국나스닥100보단 상대적으로 저렴한 운용수수료율을 갖고 있었는데, 조금 긴장해야겠습니다.(물론 농담입니다.😂)

 

3. 분배금 비교

분배금 측면에서는 사실 Tiger 미국나스닥100이 할 말이 없습니다. 2010년에 상장된 ETF임에도 분배금 지급 안내와는 달리 현재까지 총 2회만 지급했기 때문입니다.

 

하지만, QQQ는 매 분기마다 지급해왔습니다. 아래 5년 단위 분배금 지급 기록을 참고해주세요.😏

 

그러나, 미국나스닥100의 성장에 투자하는 분들이라면 굳이 분배금때문에 QQQ를 선택할 이유는 없어보입니다.

QQQ의 분배금 지급기록

 

4. 주가 비교

주가는 사실 큰 의미가 있는 지표는 아닙니다. 결론적으로는 수익률로 ETF는 비교되기 때문입니다. 하지만, 상대적으로 Tiger 미국나스닥100이 저렴하기 때문에 접근성은 높겠습니다. 저도 코로나 사태로 술자리가 적어진 덕분에 소소히 Tiger 미국나스닥100을 매수하고 있습니다.

 

 

5. 세금 비교

과세 기준은 조금 면밀히 따져보아야 합니다. 일단 배당금과 같은 분배금에 대해서는 배당소득세 15.4% 동일하게 부여가 됩니다. 그러나, 매매차익에 대해서는 국내 ETF와 해외 ETF가 다른 과세기준을 갖고있기 때문에 면밀히 비교할 필요가 있습니다.👏

 

일단 1년에 0 ~ 833만까지의 매매차익이 발생하는 경우에는 QQQ가 우세합니다. 매매차익의 250만까지 공제가 되기 때문인데요. 하지만, 833만에서 2000만까지는 Tiger 미국나스닥100이 유리합니다. 해외 ETF에 부여되는 양도소득세율이 22%이기 때문이지요.

 

매매차익이 2,000만이 넘어가는 경우에는 다시 QQQ가 유리해집니다. 최근들어 개정된 금융소득 2천만 이상시 금융소득 종합과세가 징수되기 때문입니다.😉

 

 

 

 

장기 투자는 두 가지 관점으로 나누어 비교해보았습니다.✌

 

1. 연금저축펀드 / 개인 IRP를 통한 Tiger 미국나스닥100 ETF 투자와 QQQ 비교

아시는 분들은 아시겠지만, 연금저축펀드는 상당히 많은 장점을 갖고 있습니다.

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연금저축펀드의 장점

 

1️⃣ 매매차익과 배당소득세(15.4%)를 개시시점까지 유예한다.

2️⃣ 연 400만까지 16.5%의 세제혜택을 바탕으로 66만까지 세금을 환급해준다.

3️⃣ 강제적으로(?) 장기투자가 가능하다.

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위 세제혜택의 장점을 바탕으로 사실 수령 이전에 동일 기간의 Tiger 미국나스닥100과 QQQ 수익률을 비교해보면 압도적으로 Tiger 미국나스닥100이 우세합니다.

 

 

하지만, 연금저축펀드의 단점도 분명히 아시고 넘어가야 합니다.🤔

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연금저축 펀드의 단점

 

1️⃣ 강제적으로 최소 5년이상 유지해야한다.

2️⃣ 연금수령 이전 인출시, 투자금(투자원금 + 투자이익!)의 16.5%를 반환해야합니다.

3️⃣ 55세 이후부터 연금수령이 가능, 수령 신청 이후엔 모든 ETF가 매도처리되고 연금금액 확정되어 남은금액은 증권사에 위탁됩니다. 즉, 그동안 투자해온 금액을 일시 매도해야만 합니다.

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단점에 대해 더 설명 드리면, 연금저축펀드를 수령신청시에는 운용중인 모든 ETF를 매도처리해야만 합니다. 그렇기 때문에 연금수령신청 이후에는 해당 계좌로는 더이상 ETF 운용이 불가합니다. 따라서, 이 사실을 반드시 연금저축펀드를 통한 ETF 투자 이전에 인지하고 계셔야합니다.

 

2. 그냥 장기투자를 한다면?

사실 큰 차이는 없어보입니다. 그러나, 투자금액이 늘어난다면 위에서 설명드린 매매차익 세금에 유의하셔서 Tiger 미국나스닥100과 QQQ를 취사 선택하셔야겠습니다. 다시한번 말씀드리지만, 위 매매차익 기준은 1년 매매차익을 기준으로 합니다.😎

 

 

 

 

 

 

마무리하겠습니다. Tiger 미국나스닥100 vs QQQ는 사실 정답이 없다고 말씀드리고 싶습니다. 최근들어 임직원에게 DC형 퇴직연금을 운용하도록 강제하는 회사가 많은 만큼 국내 ETF에 대한 공부는 필수적일수밖에 없습니다.😀

 

하지만, 추가로 ETF를 운용함에 있어서는 전적으로 투자자분들의 판단을 바탕으로 진행되어야만 하겠습니다. 세금부터 차후 노후대비까지 말이죠.

 

오늘은 기존에 포스팅한 Tiger 미국나스닥100을 QQQ과 다양한 측면에서 비교분석해보았습니다. 아무쪼록 ETF를 투자하시는 이웃분들께 유익한 포스팅이였길 바랍니다.

 

이상 바트강의 세상일지였습니다. 감사합니다!🙇‍♂️

 

 

 

 

 

 

 

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